眾安保險去年凈利潤6.03億元，科技輸出如何打開高增長空間

熱點 2025年03月20日 01:00 45 admin

連續(xù)四年承保盈利，實現(xiàn)凈利潤6.03億元，較2023年經(jīng)調(diào)整后凈利潤增長105.4%……3月19日，中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“眾安保險”)發(fā)布了2024年業(yè)績報告。截至2024年12月31日，該公司實現(xiàn)總保費334.17億元，同比增長13.3%；按總保費計，眾安保險在國內(nèi)財險行業(yè)的排名提升至第八名。

眾安保險的業(yè)務(wù)范圍包括，與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的短期健康/意外傷害保險、機(jī)動車保險等。那么，該公司2024年各業(yè)務(wù)板塊表現(xiàn)幾何？2025年及未來該公司又將有哪些展望？

凈利增長105.4%

3月19日，眾安保險發(fā)布了2024年全年業(yè)績報告。

從總保費這一維度來看，該公司在國內(nèi)財險行業(yè)的排名提升至第八名。截至2024年12月31日，眾安保險實現(xiàn)總保費334.17億元，同比增長13.3%。

同時，2024年該公司投資收益提升，且科技和銀行業(yè)務(wù)大幅減虧，公司凈利潤達(dá)6.03億元，較2023年經(jīng)調(diào)整后凈利潤提升105.4%。

2021年，眾安保險實現(xiàn)了首次承保盈利。2024年，眾安的綜合成本率為96.9%，已連續(xù)四年保持承保盈利。

中國投資協(xié)會上市公司投資專業(yè)委員會副會長支培元表示，眾安保險2024年業(yè)績表現(xiàn)亮眼，從保費收入看，顯示出公司業(yè)務(wù)的良好增長態(tài)勢和市場份額穩(wěn)步提升。承保盈利則體現(xiàn)了卓越的風(fēng)險管理與成本控制能力，在競爭激烈的保險市場中構(gòu)筑起堅實的利潤防線。

聚焦于各業(yè)務(wù)板塊而言，該公司2024年數(shù)字生活生態(tài)總保費達(dá)161.97億元，同比增長28.9%。同時，眾安保險也在向包括快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等在內(nèi)的靈活用工和新市民群體提供多場景的意外傷害保險等保障，服務(wù)人數(shù)超百萬。

2024年，眾安保險汽車生態(tài)實現(xiàn)總保費收入20.51億元，同比增長29.8%。在捕捉新能源汽車的機(jī)遇方面，該公司稱，為來自百余個品牌的新能源車主提供了車險產(chǎn)品及服務(wù)。此外，眾安保險2024年獲批上海、浙江兩地的交強(qiáng)險經(jīng)營資質(zhì)，并順利完成出單。

“公司的車險總保費這幾年增速較快，但絕對規(guī)模以及在行業(yè)的占比仍然較低，對公司來說，車險的增長空間是巨大的。”眾安保險在業(yè)績會上表示，在車險業(yè)務(wù)的發(fā)展上，一方面積極主動融入新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的時代浪潮，深入挖掘新能源車險市場的巨大潛力；另一方面，自2024年年底成功取得浙江和上海兩個地區(qū)的交強(qiáng)險經(jīng)營資質(zhì)后，正穩(wěn)步推進(jìn)交強(qiáng)險業(yè)務(wù)規(guī)劃，逐步拓展交強(qiáng)險經(jīng)營資質(zhì)的覆蓋區(qū)域范圍，為業(yè)務(wù)增長持續(xù)注入新動力。

對于2025年的發(fā)展方向，眾安保險表示，公司仍將秉持有質(zhì)量的增長策略，目標(biāo)總保費增速高于行業(yè)整體增速，持續(xù)提升在財險市場的份額。在承保質(zhì)量方面，目標(biāo)綜合成本率進(jìn)一步改善，包括推進(jìn)AI與業(yè)務(wù)的深度融合，提升用戶體驗。在投資端，公司會繼續(xù)追求穩(wěn)健的投資收益。此外，公司有信心在科技輸出業(yè)務(wù)和數(shù)字銀行業(yè)務(wù)盡快實現(xiàn)盈虧平衡，進(jìn)一步提升公司的整體盈利水平。

健康保障覆蓋超2000萬人

眾安保險的健康險已經(jīng)經(jīng)營了十年，服務(wù)了超過1.3億的健康險用戶。

于行業(yè)而言，眾安保險的健康險業(yè)務(wù)一直處于領(lǐng)先地位。近期眾安保險全新推出的“眾民保中高端醫(yī)療險”，火爆銷售再現(xiàn)，上線發(fā)售首日保費超500萬元。

“‘眾民保’一直是主打服務(wù)慢病、亞健康等人群的普惠保險，通過產(chǎn)品設(shè)計在承保環(huán)節(jié)降低投保門檻，免除健康告知、無職業(yè)限制；在保障范圍方面，做到一般既往癥可賠，讓健康狀況不再是投保的‘?dāng)r路虎’，讓慢性病患者群體獲得平等的保障機(jī)會。”該公司在業(yè)績會上如是表示。

數(shù)據(jù)顯示，眾安保險健康生態(tài)2024年實現(xiàn)總保費103.38億元，同比增長5.4%，向2777萬被保用戶提供健康保障。

此前，針對年輕群體的“尊享e生”系列產(chǎn)品，憑借高性價比和靈活的保障方案，迅速占領(lǐng)市場。該公司表示，健康險旗艦產(chǎn)品“尊享e生”在最新迭代中進(jìn)行了重大升級，擴(kuò)大醫(yī)院覆蓋范圍，加入外購藥械責(zé)任以提升產(chǎn)品的可及性和靈活性外，眾安保險持續(xù)完善健康生態(tài)產(chǎn)品矩陣，積極發(fā)展面向各類群體的健康險產(chǎn)品，提升保險服務(wù)的可及性。公司積極迭代專門針對非標(biāo)準(zhǔn)健康體人群的普惠產(chǎn)品眾民保，降低投保門檻，并加入針對非標(biāo)體人群需求的專項服務(wù)，消除市場痛點。

在業(yè)內(nèi)人士看來，健康險市場的快速增長，受到多方面因素影響。支培元表示，需求端來看，隨著健康觀念深入人心，健康險需求將從基礎(chǔ)保障向個性化、多元化方向發(fā)展，如高端醫(yī)療、帶病投保等細(xì)分領(lǐng)域存在巨大潛力。供給端，險企不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，結(jié)合科技手段提供精準(zhǔn)健康管理服務(wù)，提升用戶體驗，增強(qiáng)產(chǎn)品吸引力。此外，健康險與養(yǎng)老、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展趨勢明顯，通過整合資源，打造一站式健康服務(wù)生態(tài)，將進(jìn)一步拓展健康險市場空間，創(chuàng)造更多業(yè)務(wù)增長點。

“眾安保險各業(yè)務(wù)板塊亮點突出，健康險保費穩(wěn)健增長，數(shù)字生活生態(tài)保費因電商景氣與產(chǎn)品創(chuàng)新大幅提升。總體而言，2024年眾安保險在業(yè)務(wù)拓展、盈利提升上均取得出色成績。”支培元表示。

交出9.56億元“科技答卷”

展望未來，人工智能已成為國際競爭的新焦點和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎，正在對經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會進(jìn)步等方面產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。眾安保險作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險科技公司，如何擁抱新的技術(shù)變革頗具看點。

眾安保險科技業(yè)務(wù)2024年實現(xiàn)總收入9.56億元，同比增長15.3%。業(yè)績報告顯示，該公司在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)領(lǐng)域持續(xù)布局和突破，利用科技力量重塑保險價值鏈。2024年，云端保險核心系統(tǒng)“無界山”憑借其卓越的性能，成功支撐起海量的碎片化保險業(yè)務(wù)，全年保單出具量高達(dá)197.32億張，承保自動化率提升至99%。

同時，該公司運用主流大模型和自有數(shù)據(jù)鍛造AI中臺，整合與輸出AI能力。已完成多項核心能力的打磨，部署了70+活躍機(jī)器人，支撐10余個重點場景(如AI客服、AI健康問診、AI理賠等)，提高客戶服務(wù)效率和滿意度。此外，該公司還搭建覆蓋全流程、全量100%的AI質(zhì)檢，構(gòu)建動態(tài)風(fēng)險屏障。

“險企布局科技至關(guān)重要。”支培元表示，在提升運營效率方面，科技手段如大數(shù)據(jù)、人工智能可實現(xiàn)自動化核保、理賠，減少人工操作，縮短業(yè)務(wù)流程時間，提高服務(wù)響應(yīng)速度，降低運營成本。風(fēng)險管理上，借助大數(shù)據(jù)分析與機(jī)器學(xué)習(xí)算法，險企能更精準(zhǔn)地評估風(fēng)險，提前預(yù)警潛在風(fēng)險，優(yōu)化風(fēng)險定價模型，合理確定保險費率有效防范風(fēng)險，提升風(fēng)險管理水平。此外，布局科技使險企更容易在數(shù)字化時代脫穎而出，形成差異化競爭優(yōu)勢，吸引更多客戶資源，鞏固市場地位，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

“在AI大模型時代之前，公司一直在AI研發(fā)方向有很大的投入，從專利到業(yè)務(wù)的落地結(jié)合，在AI大模型浪潮席卷全球的今天，眾安保險將AI視為重塑行業(yè)價值的關(guān)鍵戰(zhàn)略。互聯(lián)網(wǎng)保險因為全線上化，海量數(shù)據(jù)、高頻和客戶交互，是可以天然有機(jī)結(jié)合的。”眾安保險在業(yè)績會上表示。

該公司也表示，AI戰(zhàn)略不只是“技術(shù)秀場”，而是扎根業(yè)務(wù)的“生產(chǎn)力革命”。對于AI的目標(biāo)不是替代人，而是讓人機(jī)協(xié)同，且讓人更專注于創(chuàng)造價值。接下來，將持續(xù)深化AI的戰(zhàn)略以及和保險的結(jié)合。

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