多家民營銀行降息 大額存單也“不香了”？
來源：金融時報
記者：趙萌
跟隨大中型銀行腳步，近期，多家民營銀行下調存款利率。
福建華通銀行發布公告稱，該行自10月1日起對部分期限存款利率做出調整，其中個人、單位活期存款利率調整為0.15%，5年個人存款掛牌利率調整為3.00%。
據不完全統計，目前，已有前海微眾銀行、浙江網商銀行、遼寧振興銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行等5家民營銀行下調了部分期限的存款利率，下調幅度集中在10至30個基點。
經過調整后，前海微眾銀行和浙江網商銀行的長期限個人存款產品年利率均已降至3%以下。
具體來看，微眾銀行5年期、3年期、2年期整存整取定期存款年利率分別降至2.2%、2.3%和2.2%。網商銀行3年期、2年期整存整取定期存款年利率分別降至2.3%和2%。
《金融時報》記者梳理發現，年化利率“3字頭”的存款產品已經比較稀缺。目前，遼寧振興銀行調整后3年期定存利率為3%；重慶富民銀行3年儲蓄存款及單位存款利率仍為3%；福建華通銀行調整后5年期個人存款掛牌利率為3%。
“民營銀行下調存款利率是對前期國有六大行、股份制銀行、城商行降低存款利率的跟進，這有助于民營銀行更好降低負債成本，提高自身發展可持續性并更好服務實體經濟。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬接受《金融時報》記者采訪時表示。
目前，從占比方面來看，已下調了存款利率的民營銀行在全部19家民營銀行中，比例不算高，業內人士認為，未來，是否將有其他民營銀行繼續跟進下調，仍需關注。總體來看，將是大概率事件。
同樣值得關注的是，除存款利率外，也有部分民營銀行下調了大額存單利率。
例如，微眾銀行于9月9日起，3年期大額存單利率調整為2.25%，2年期大額存單利率調整為2.2%。武漢眾邦銀行于8月28日起，1個月期、3個月期、6個月期、9個月期、1年期、3年期、5年期大額存單年化利率分別調整至1.55%、1.6%、1.8%、1.8%、1.9%、2.85%、3.15%。其中，5年期大額存單利率下調50個基點。
記者登陸幾家民營銀行手機銀行發現，大額存單交易呈現“新產品售罄”與“轉讓需求旺盛”的情況同時存在。
以網商銀行為例，一款發行中的年利率2.30%、20萬元起存的3年期大額存單顯示“已售罄”。在“轉讓中的存單”版塊，截至10月11日，該行約有超300筆大額存單正在轉讓中，折算年利率最高為2.30%，最低為1.40%，剩余期限多數在1~2年內。
“我行大額存單在手機銀行就可以操作轉讓，支持部分轉讓和全部轉讓。如果是部分轉讓的話，轉讓本金和剩余本金都需要大于等于20萬元。例如，如果是30萬元本金，那只能選擇全部轉讓。”網商銀行客服人員如是告訴《金融時報》記者。
“從存款角度看，在存款利率處于下行通道的背景下，轉讓已經鎖定較高利率的大額存單是需要謹慎考慮的。”中國銀行研究院研究員葉銀丹接受《金融時報》記者采訪時表示，大額存單轉讓的核心在于轉讓方愿意給出的價格和利率策略。在急需現金的情況下，適當調整轉讓價格或利率，例如通過轉讓利率高于原存單年利率來進行“貼錢轉讓”，能夠吸引更多潛在買家，提高轉讓成功率。
那么，目前實際上大額存單轉讓交易成功率如何呢？
網商銀行客服人員表示，具體情況目前無法進行核實。建議有轉讓意向的客戶參考大額存單市場上的利率進行對比了解，如果轉讓不成功，則存單仍會留在持有方。對于是否選擇轉讓，客戶需結合自身風險承受能力，考慮是否有更合適自身的其他投資渠道。
葉銀丹表示，“未來大額存單仍將是普通老百姓重要的資產配置選擇之一，當前出現的大額存單轉讓需求比較旺盛或并不具有可持續性。”
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