界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦

　　春節(jié)過(guò)后，孩子過(guò)年收的壓歲錢該如何理財(cái)？不少保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理趁勢(shì)推廣儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)產(chǎn)品。而橫空出世的DeepSeek又為保險(xiǎn)銷售插上科技的翅膀。

　　從ChatGPT引領(lǐng)的大模型浪潮到DeepSeek爆火，AI大模型的影響力正以驚人的速度在各個(gè)領(lǐng)域蔓延，尤其是在數(shù)據(jù)密集的保險(xiǎn)行業(yè)，AI正掀起一場(chǎng)前所未有的變革風(fēng)暴。

　　智能化浪潮對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)究竟是機(jī)會(huì)還是挑戰(zhàn)？是敵人還是朋友？

　　助手與敵人

　　針對(duì)用壓歲錢理財(cái)這一問(wèn)題，DeepSeek首先給出配置思路：保障優(yōu)先、儲(chǔ)蓄為輔以及長(zhǎng)期主義。

　　這一思路獲得了一些資深保險(xiǎn)代理人的認(rèn)可。“DeepSeek能夠意識(shí)到保障產(chǎn)品在配置中的重要性非常難得，許多保險(xiǎn)代理人和客戶的保險(xiǎn)意識(shí)都沒(méi)有到這個(gè)水平，還會(huì)沿襲先買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)‘理財(cái)’，忽略健康險(xiǎn)的老路。”某合資險(xiǎn)企團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)張?jiān)较蚪缑嫘侣劚硎尽?/p>

　　而在界面新聞線下詢問(wèn)保險(xiǎn)代理人時(shí)，獲得的答案多聚焦在儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和教育金上，少有人問(wèn)及健康險(xiǎn)是否已購(gòu)買。

　　在配置上，DeepSeek將基礎(chǔ)保障分為四大類：少兒醫(yī)保、百萬(wàn)醫(yī)療、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，并分別給出選擇原因。

　　在實(shí)操階段，除了如何分配金額，DeepSeek還給出了注意事項(xiàng)，包括選擇含“投保人豁免”的產(chǎn)品（如家長(zhǎng)身故/重疾，后續(xù)保費(fèi)免繳，保單仍有效）；避免“全家桶”保險(xiǎn)；先大人，后孩子。

　　“這些建議非常中肯且專業(yè)，在不少保險(xiǎn)銷售進(jìn)行產(chǎn)品推薦時(shí)，可能會(huì)忽略。有了DeepSeek做提醒，給客戶做的方案會(huì)更全面。”張?jiān)奖硎尽?/p>

　　但到了具體的產(chǎn)品推薦時(shí)，DeepSeek回復(fù)的部分內(nèi)容存在一定滯后性，比如其推薦的預(yù)定利率3.5%的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品早已下架。

　　DeepSeek的爆火在業(yè)內(nèi)又一次引發(fā)了“AI取代保險(xiǎn)代理人”的討論。其實(shí)早在ChatGPT出現(xiàn)時(shí)，對(duì)于這一問(wèn)題的討論就不絕于耳，不過(guò)因?yàn)楸藭r(shí)ChatGPT保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的缺乏，談及取代為時(shí)尚早。而DeepSeek在信息搜索、深度思考方面的進(jìn)步，使得AI的沖擊更具可能。

　　不過(guò)在DeepSeek看來(lái)，它與人類保險(xiǎn)代理人有顯著區(qū)別。

　　DeepSeek認(rèn)為，自己在信息整合與對(duì)比、風(fēng)險(xiǎn)提示與邏輯分析和知識(shí)普及與教育上具有優(yōu)勢(shì)。但無(wú)銷售屬性，無(wú)法處理人類的感情需求，比如對(duì)家庭責(zé)任的情感共鳴，也無(wú)法處理復(fù)雜案例。

　　DeepSeek定位自己與代理人間為互補(bǔ)關(guān)系，是“工具型助手”。可以分擔(dān)基礎(chǔ)咨詢工作，使代理人更專注于高價(jià)值服務(wù)，如方案定制、關(guān)系維護(hù)等。

　　不過(guò)在應(yīng)用AI工具時(shí)，也當(dāng)注意技術(shù)的局限。AI投資人王博洋向界面新聞表示，生成式AI在垂直領(lǐng)域的應(yīng)用仍存在準(zhǔn)確性問(wèn)題，“雖然生成式AI可以適應(yīng)各種查詢，但在連續(xù)的對(duì)話中可能會(huì)缺乏一致性。另外，生成式AI在回答問(wèn)題時(shí)可能生成出預(yù)料之外的回答。上一代判別式AI盡管能力有限，但它能清晰地知道自己能力的邊界，而生成式AI則存在幻覺(jué)（hallucination），會(huì)給出錯(cuò)誤的答案，需要提問(wèn)者自己再進(jìn)行篩選判別。

　　邁向普惠

　　多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已開(kāi)始將DeepSeek人工智能技術(shù)應(yīng)用于實(shí)際業(yè)務(wù)中。

　　近日，新華保險(xiǎn)宣布在新華e家App成功接入DeepSeekR1、V3兩款模型產(chǎn)品，打造個(gè)人AI助理支持多個(gè)智能應(yīng)用場(chǎng)景。員工可利用接口進(jìn)行日程管理、群發(fā)收集等工作，也可以初步提供保險(xiǎn)銷售方案。

　　泰康在線向界面新聞介紹，AI技術(shù)的發(fā)展正在重塑整個(gè)行業(yè)格局，泰康在線也在持續(xù)應(yīng)用AI技術(shù)革新客戶服務(wù)。為該公司乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)定制的AI智能服務(wù)官智慧小茹，已覆蓋超2萬(wàn)名乳腺癌客戶，并為客戶提供了數(shù)十萬(wàn)次健康咨詢解答，使客戶群活躍率由15%提升至40%，客戶響應(yīng)時(shí)長(zhǎng)由3分鐘縮短至20秒。

　　對(duì)于中小型企業(yè)，DeepSeek的推出也讓技術(shù)更加普惠。

　　險(xiǎn)律科技聯(lián)合創(chuàng)始人彭桓向界面新聞表示，作為一家專注于“保險(xiǎn)+法律+科技”的AI應(yīng)用初創(chuàng)企業(yè)，DeepSeek大模型的技術(shù)突破，恰好解決了技術(shù)驅(qū)動(dòng)型創(chuàng)業(yè)公司的核心痛點(diǎn)——如何在有限的算力與資金下實(shí)現(xiàn)深度智能化。

　　“以前傳統(tǒng)大模型需要高昂的硬件投入，單次訓(xùn)練成本動(dòng)輒百萬(wàn)級(jí)，這對(duì)初創(chuàng)企業(yè)幾乎不可承受。我們最新發(fā)布的AI保險(xiǎn)風(fēng)控系統(tǒng)v3.0模型架構(gòu)參數(shù)量級(jí)剛過(guò)億，能在低算力成本下達(dá)成56%的自動(dòng)化決策率。但是如果想進(jìn)一步提高自動(dòng)化率，就必須搭建十億、百億級(jí)別參數(shù)的模型，對(duì)于初創(chuàng)公司來(lái)說(shuō)，ROI（投資回報(bào)率）不值得。而基于DeepSeek MoE架構(gòu)的第四代智能風(fēng)控系統(tǒng)已進(jìn)入研發(fā)階段，預(yù)計(jì)在合理算力成本下，新模型有希望能實(shí)現(xiàn)70%的自動(dòng)化率，進(jìn)一步提升公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和技術(shù)護(hù)城河。”

　　對(duì)于未來(lái)，彭桓認(rèn)為，DeepSeek通過(guò)“算法效率”替代“算力軍備競(jìng)賽”，打破了資源壟斷，標(biāo)志著人工智能進(jìn)入“普惠智能化”新階段。AI將從全流程自動(dòng)化、智能風(fēng)控升級(jí)和客戶體驗(yàn)重構(gòu)深度重塑保險(xiǎn)業(yè)，推動(dòng)行業(yè)邁向降本增效、智能風(fēng)控和卓越客戶體驗(yàn)的新范式。

　　泰康保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁、泰康在線總經(jīng)理李朝暉指出，數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)⒓铀俅竽Ｐ鸵?guī)模化應(yīng)用的落地，“數(shù)據(jù)+算法”賦能場(chǎng)景更加多元，多模態(tài)能力、金融行業(yè)領(lǐng)域?qū)俅竽Ｐ鸵约案鄨?chǎng)景的應(yīng)用都將得到快速發(fā)展，推動(dòng)數(shù)字金融生態(tài)體系變革。

　　“展望2025年，金融科技將步入一個(gè)更加務(wù)實(shí)、更貼合業(yè)務(wù)、更關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的全新階段，在多種技術(shù)的協(xié)同驅(qū)動(dòng)和監(jiān)管政策的有力引導(dǎo)下，金融科技將推動(dòng)行業(yè)走出持續(xù)改善、繁榮發(fā)展的第二曲線。”李朝暉表示。