3年期存款利率高于5年期，什么情況？

熱點 2025年03月11日 04:20 32 admin

　　近日，工商銀行、建設銀行、招商銀行等大中型銀行出現短期限存款利率高于長期限存款利率的現象。

　　大中型銀行存款利率倒掛，是何原因？業內人士表示，這可能與銀行預判利率將繼續下行、銀行短期內存在流動性壓力、短期存款市場競爭加劇等因素有關。

　　涉及多家銀行

　　工商銀行手機銀行App顯示，50元起存的3年期整存整取存款年利率最高可達1.85%，而起存門檻相同的5年期整存整取存款年利率最高卻為1.55%。

3年期存款利率高于5年期，什么情況？

　　建設銀行同樣存在3年期與5年期存款利率倒掛現象。該行手機銀行App顯示，目前3年期整存整取最高年利率為1.90%，5年期整存整取最高年利率為1.55%，均為50元起存。

3年期存款利率高于5年期，什么情況？

　　招商銀行出現1年期存款利率與3年期、5年期存款利率倒掛，其中1000元起存的1年期“靈動存”年利率為1.60%，而50元起存的3年期、5年期“靈動存”年利率分別為1.50%和1.55%。

3年期存款利率高于5年期，什么情況？

　　以往，存款利率倒掛現象主要集中在中小銀行。例如陵川縣農村信用合作聯社的2年期和3年期定期存款利率分別為1.85%和2.00%，而該行5年期定期存款利率則為1.80%。

　　多重因素導致

　　招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼分析認為，存款利率倒掛的原因是多方面的。一方面，這反映出銀行對利率走勢的研判，即銀行預判存款利率將繼續下行，主動減少吸收利率較高的中長期存款，因此中長期存款利率反而更低。另一方面，銀行短期內可能存在流動性壓力，從而通過提高短期存款利率吸收存款，以緩解資金緊張壓力。此外，存款利率倒掛也與短期存款市場競爭加劇等因素有關。

　　事實上，2022年，多家大型銀行的3年期、5年期定期存款產品也出現過利率倒掛現象。董希淼表示，當時出現這樣的情況既是銀行加強資產負債管理、優化利率風險管理的主動行為，也與市場流動性因素相關。

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